業務員：陳先生，這是一張保額會一直增加的壽險保單，以您現在三十八歲投保，每月提撥三千元，二十年一共七十二萬元………

來，我們這裡簽個名～

陳先生：先放著好了，我再看看。

業務員：好的！請幫我在「審閱期聲明書」上簽名，從明天起，您有三天的時間可以充分閱讀保單條款，當中有任何不清楚的地方可以跟我聯絡，四天後我再過來和您簽約。

民眾買的保險健不健康？在投保剎那就已經決定是否提供一個安心、未來不會有理賠申訴的保障。

為提供壽險保戶更多權益保障，減少理賠申訴率，九十九年九月一日起除要保人於保險單送達後十天內，享有撤銷保險契約的權利外，若是投保個人傳統壽險，消費者在決定要不要購買之前，還有至少三天的契約審閱期間。

傳統壽險不論主附約 都適用審閱期

民眾若購買複合式保單，只要其中包含傳統壽險，保險公司就必須提供保戶三天的保單審閱期。未來不論保單內容變更或加買附約，也都必須符合審閱期規範。

在銷售通路方面，不單只業務員，包括電銷、電視、銀行、網路、代理人都受審閱期規範。至於該以何種方式將保單樣張送達要保人手中，根據壽險公會制定「人身保險業辦理傳統型個人人壽保險契約審閱期間自律規範」規定，保險公司可透過業務員、傳真、郵寄、網路或電子郵件等方式提供保單審閱。

審閱期間 保單未生效

審閱期和契撤期差別在於，保單生效了沒有。

政治大學法律系副教授張冠群表示，契撤期是在保單成立後，保單送達要保人翌日起十天內，要保人認為商品不合適可撤銷；契撤期間保單已經生效，保障已經開始。審閱期是在保單締約前由保險公司提供樣張供消費者審閱；保單尚未生效，保障也還沒開始。

雖然保戶在審閱期間等於處在保障空窗期，但要保人在保單銷售過程，很難看到契約內容，對於違反告知義務的後果、保單質借應注意事項，包括還款義務以及保險契約停效等等，這些約定重要權利義務事項都不得而知，因此，提供要保人在保單成立前事先審閱契約條款的權利以資保障。

不過張冠群認為，保單條款並不口語化，甚至有些難懂，就算保戶有心審閱保單，也未必全然瞭解其中的意思。

而傳統壽險商品只是適用審閱期的第一步，當試行一段時間後，可能逐步擴大審閱期適用範圍，但以旅平險為例，若四天的旅遊行程，出發時開始投保，至保單生效時旅程已經結束，完全無法發揮保障功效。哪些保單適用審閱期，必須審慎評估。

此外，有保險業務員認為提供審閱期會降低保單成交的機會，因此希望保戶能放棄審閱，讓保單立即生效。

保障保戶權益 業務員要說清楚、講明白

保險事業發展中心精算處處長袁曉芝則擔心，審閱期的用意是為了保障消費者權益，但準保戶若在審閱期間發生事故，誤以為保障已經生效，反而易引起糾紛，呼籲業務員應向要保人說清楚利弊得失，讓消費者充份瞭解，並自行思考要審閱三天或放棄審閱讓保單立即生效。

張冠群提醒，要保人聲明放棄審閱期或聲明提前審閱完畢，不能以定型化契約的型式表現，換句話說，審閱期間的確認聲明書，不能以「勾選」方式選在「本人放棄審閱期」，應勾選「其他」欄，並以自己書寫的方式表達「本人聲明放棄審閱期，或於民國○○年○○月○○日已提前完成審閱。」。

不要聽從業務員 這裡簽一下！

金管會保單審查委員張淑芬提醒，放棄審閱權的前提是已經詳閱保單內容，千萬不要聽從業務員說「這裡簽一下！」。完成一份保單需要簽名的地方很多，業務員也習慣用引導的方式邊翻頁邊叫要保人簽名，嫌麻煩的保戶常常看也不看就簽，也許已經簽到放棄審閱期或收到樣張的聲明書而不自知，或簽到一張空白資料任憑別人填寫，到時要舉證認定字跡就很麻煩。

張冠群也提醒，業務員不得以主動勸誘的方式誘導要保人放棄審閱期。若保險公司違反規定，根據壽險公會自律規範，視情節輕重，會給予糾正或五萬元以上二十萬元以下罰鍰，並將狀況呈報主管機關。

主張無審閱期契約無效 未必可行

消保法規定，定型化契約若未經過審閱期程序，往後任何時候都能以訂約之初沒有審閱過保單內容為由，主張不利於己（例如保單條款中的不保事項）的條款內容不構成契約。

不過張冠群表示，為防止權利濫用、違反誠信原則，並非所有未提供審閱期的契約都能被主張無效。他舉出，根據九十九年的法院對消保法關於「定型化契約審閱期」的判決顯示，消費者在簽約前已充分瞭解權利義務關係，因此敗訴，顯然保戶想主張無審閱期契約無效未必可行。

放三個月變放三天 換個方式 成交更多保單

台灣的投保率已突破二一○％，平均人手二張以上保單，民眾對買保險一點都不陌生，有時遇到業務員推銷商品，又不好意思當面拒絕，就會把保單留下來「想一想、看一看」，這段期間，保單真的看了嗎？

沒有審閱期的時候，保單一放三、五個月沒有回覆是很常見的事，業務員要苦思各種方法、想盡各種理由請準保戶簽要保書也未必成功。

審閱期上路後，業務員的反對聲浪不小，但換個角度思考，至少有審閱期可以提醒消費者「你可以看三天」，三天後再來簽約。

而消費者也不要辜負主管機關煞費苦心，只為了讓你可以看一下你的保險契約。

原文出處：現代保險新聞網 – 3天保單審閱期 你看了嗎？