昨天，印度喜馬拉雅山冰川融斷崩裂，撐破並沖垮大壩，因發洪水，造成百人喪命的不幸事件。冰川斷裂再次證明大自然力量的難以抵擋及巨災風險無處不在的法則。
從這個事件，我們或許可以反思，面對突如其來的天災，我們是否已建立風險管理的意識，以對於自身的人身與財產的安全，執行足夠的風險管理工作。最佳的風險管理例子，除了風險規避外，永遠是透過保險的方式來進行。假設喜馬拉雅山冰川崩裂衝擊水壩而誘發洪水的事件發生在台灣，有無保險可分散人身與財產風險?
1. 人身風險方面
只要有死亡保障的險種，不論是傳統型人壽保險、投資型人壽保險或傷害險(意外險)，都可以理賠。因為洪水而導致溺斃、或遭大水沖走撞擊硬物死亡，都該當於意外險定義中，意外事故需具有外來性、突發性與不可預見型的要件，關於意外險的詳細解說，可參看上週的文章(「啪啪啪暴斃 意外險賠嗎?/大保法王」)。
2. 財產風險方面
個人或法人的財產，現在最常見的就是不動產與汽車。這裡就以不動產與汽車為例，介紹相關的保險。
(1) 以不動產而言，針對不動產，產險業者皆有推出商業火災保險(或稱「商業火險」或「商業火災綜合保險」)，住宅不動產方面，則有住宅火災及地震基本保險(簡稱「住宅火險」)。住宅火災及地震基本保險一定要保嗎?當然沒有一定，但，如果你購屋有貸款，銀行多會於貸款合約中要求房屋所有人投保。但，若你是要分散如喜馬拉雅冰川斷裂，撞破大壩而引發洪水的風險，那麼你的不動產，無論是住宅或商用不動產就「必須」投保商業火災保險或住宅火災及地震基本保險，因目前關於颱風或洪水引起的損失風險，保險公司是以附約方式承，也就是附加在火災保險的主契約底下，而不單獨承保。在商業火災保險附加條款中，就有「颱風及洪水保險附加條款」而住宅火災及地震險中，同樣有「颱風及洪水保險附加條款」(簡稱颱風洪水險條款)。在颱風及洪水險定義中，關於洪水定義及洪水成因，條款規定：「由海水倒灌、海潮、河川、湖泊、水道之水位突然暴漲、 氾濫，或水壩、水庫、堤岸崩潰，或豪雨、雷雨之積水導致地面遭水迅速淹沒之現象。」由此可見，「水庫潰堤」所引發的洪水，是屬於颱風洪水險條款中「洪水」的定義。因此，水壩潰堤所引發的洪水，造成房屋毀損，商業火災保險及住宅火險中的颱風洪水理賠，是沒有問題的。
(2) 那麼颱風洪水險汽車損害有無理賠呢?
以國泰產物保險公司及華南產物保華南產物保險公司的「汽車車體損失保險颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水 或因雨積水附加條款」為例，保險公司皆同意對被保險汽車因颱風、龍捲風、地震、海嘯、 冰雹、洪水、或因雨積水或土石流所致之毀損滅失，亦負賠償之責。值得注意的地方是：該附加條款對洪水未加以定義，台灣洪水成因又不少，究竟哪些原因的水災造成的汽車車體損失，哪些又不構成附加條款中的「洪水」？關於洪水的定 意，可否比照住宅火災及地震保險的「颱風及洪水保險附加條款」?從附加條款中無從得知，這也種下了未來理賠爭議的可能，大凡理賠爭議，都是承保範圍爭議，而成保範圍爭議，則多又來自條款的疑義。
台灣洪水頻仍，水庫亦不少，雖不可能有喜馬拉雅冰川斷裂沖垮大壩，但其他原因的洪水或造成水庫潰堤的風險是赤裸存在的。想分散財產與人身風險，及早為自己的生命、愛車與房屋規劃保險措施，管理風險，還是有必要的。
150人恐遇難！喜馬拉雅山冰川斷裂 撞破印度大壩釀洪水
〔即時新聞／綜合報導〕喜馬拉雅山南達德維冰川（nanda devi glacier）7日突然斷裂，衝破印度境內大壩引發洪水沖下中、下游，事發地點的北阿坎德邦（Úttarakhaṇḍa）首席秘書奧姆·普拉卡什（Om Prakash）說，尚未確認實際傷亡數字，但恐釀100至150人死亡，當局已經找到7具屍體。
根據《路透》報導，生活在當地村莊上游的村民拉納（Sanjay Singh Rana）指出，冰川斷裂來得太快，根本沒有時間向任何人預警，冰川蹦隨著雪崩在河谷中咆哮，岩壁上佈滿灰塵，岩石和水，當地人擔心附近水力發電廠的工作人員已經遇難，當時還有村民在河邊放牧或撿拾柴火，「我們不知道有多少人失蹤。」
印度總理莫迪（Narendra Modi）透過推特表示，「我一直在關注北阿坎德邦發生的不幸情況，全印度與北阿坎德邦站在一起，為每一個人的安全祈禱，我一直與當地政府高層保持聯繫，獲得有關印度國家災難反應部隊（NDRF）的部署、救援工作和救援行動的最新情況。」
印度政府指出，空軍已經準備好救援行動，印度內政部長沙阿（Amit Shah）則提到，正在調度空中災害應變小組協助救援；這起災難也讓印度人口最多的北方邦（Uttar Pradesh）將河岸地區定調為高度戒備狀態；官方目前預估有125人失蹤，已找到7具屍體，以及180隻羊被沖走。
新聞來源：https://news.ltn.com.tw/news/world/breakingnews/3435306
喜瑪拉雅山冰川斷裂「沖垮大壩」爆洪水 恐已150死！驚悚片曝光
記者詹雅婷／綜合外電報導
印度北安查爾邦（Uttarakhand，北與中國接壤）的喜瑪拉雅山楠達德維冰川7日發生斷裂事件，導致附近一座大壩部分坍塌、部分房屋被沖走，同時間爆發的大規模洪水迫使當地村民緊急撤離。只不過，此事件恐怕已奪走100人至150人的性命。
綜合路透、The Indian Express等外媒報導，南達德維冰川（Nanda Devi glacier）7日上午部分冰川斷裂，道里根加河（Dhauli Ganga）水域發生大規模洪水，水流相當湍急，外傳沖走部分房屋，大量岩石、塵土崩落，就連大壩一部分也被沖垮，當局現已宣布北部多個地區進入高度警戒狀態。
當地居民瑞納（Sanjay Singh Rana）坦言，「這一切來得非常快，根本沒時間通知其他人」，當地人擔憂，附近水電站工作人員及河邊村民可能已經被湍急水流沖走，「我們不知道到底有多少人失蹤。」
目前部分地區的水量已逐漸減少，當局也派遣搜救部隊前往災區救援。不過，北安查爾邦首席秘書普拉加許（Om Prakash）坦言，儘管實際受波及人數尚未得到證實，此次事故恐怕造成100人至150人死亡。
原文網址: 喜瑪拉雅山冰川斷裂「沖垮大壩」爆洪水 恐已150死！驚悚片曝光 | ETtoday國際新聞 | ETtoday新聞雲 https://www.ettoday.net/news/20210207/1916451.htm#ixzz6lrdL9ntR
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喜馬拉雅山冰川融斷撞毀印度北部大壩 至少7死、125人失蹤
中時新聞網 江昱蓁
《路透社》報導，喜馬拉雅山冰川7日融斷，並撞毀印度北阿坎德省查莫利地區山谷中的大壩。隨之而來的洪流迫使道雷根加河流域下游的村莊居民撤離。截至發稿為止，至少7死、125人失蹤。受難者多為鄰近發電站的工作人員，印度政府已宣布每位罹難者的家屬可獲得40萬盧比的經濟補助。
美國有線電視新聞網(CNN)報導，這齣悲劇發生於印度北部。印度官員指出，目前已發現7具屍體，並動員600名軍人與警員全力救災。當地警方表示，目前已救出塔波萬區大壩附近的16名受困民眾。
不過，克南達河(Alaknanda River)超過南德普拉耶格一帶的流量，雖然水位仍較平常高出1公尺，但流量已逐漸減少並恢復正常。
1名目擊者指出，大壩崩裂捲起的巨石、斷垣夾雜洪流，在河谷間奔流並產生巨大聲響。「洪流來的甚快，根本來不及警告其他人，甚至我都害怕自己也被捲走」。「目前最害怕的是當地水力發電廠的工作人員撤離，甚至河邊還有村民在撿拾火柴或放牧牲畜。目前仍不清楚有多少人失蹤」。
新聞來源：https://www.chinatimes.com/realtimenews/20210207003431-260408?chdtv