- 2021-08-05
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- 保險懶人包
健康保險眷屬附約 先掌握這4項重點

健康保險的眷屬條約,又稱為家庭式保單,指家庭中由一個有工作能力的人投保一個主約,其他眷屬,可以透過赴約的方式把健康保險都掛在煮約的被保險人下面,等於是一個家庭保單的概念。法王今天就開跟大家聊聊,健康保險眷屬赴約的被保險人、眷屬赴約的缺點、眷屬赴約父母可以加保嗎、眷屬赴約的效力等等關於眷屬赴約你需要知道的重要事項
首先必須說明的,眷屬附約,不論主約是什麼,絕大多數都以是健康保險附約形式出現。因為,關於子女的部分,在附約有效期間,多半未滿15歲,投保人壽保險並沒有實益,因為被保險人未滿15歲死亡,受益人只能領到喪葬費用61.5萬,對於父母來說意義不大。而既然把子女納入眷屬附約,目的就是希望子女若罹患疾病需要住院治療時,花費可以由保險來理賠。
眷屬附約的被保險人
眷屬附約的被保險人,是指主契約被保險人的配偶或子女,而且須以在附約中有載明的為限,就算是子女,如果沒有在訂約時,或訂約後明文約定,也不在眷屬附約的承保範圍。所以,眷屬保險附約父母原則上不能成為被保險人,至少在個人型的保險是沒有這種約定的,團體保險也屬少數。
眷屬附約的承保範圍
眷屬附約就如前面所說的,是以健康保險附約形式出現,因此給付範圍與多數健康保險是相同的,給付項目包下列幾項:
1.每日病房費用保險金
依全民健康保險規定,保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險給付範圍之下列各項費用:病房費、膳食費、特別護士以外之護理費、醫師診察費。
2. 住院醫療費用保險金
以全民健康保險之保險對象身分住院診療或門診手術時,被保險人住院或門診手術期間內所發生,且依全民健康保險規定其保險對象應自行負 擔及不屬全民健康保險給付範圍之下列各項費用:醫師指示用藥及處方藥、血液、掛號費及證明文件、來往醫院之救護車費。 、超過全民健康保險給付之住院醫療費用。
3. 手術費用保險金
以全民健康保險之保險對象身分住院診療或門診手術時,本公司按被保險人住院(含 住院前七天及出院後十五天內的門診)或門診手術期間內所發生,且依全民健康保險規定其保險對象應自行負 擔及不屬全民健康保險給付範圍之手術費。
4. 日額保險金選擇權
被保險人可以選擇申請給付「日額保險金」,也就是依“各項保險金給付限額表”上所載其投保計劃之「住 院日額」乘以實際住院天數給付「日額保險金」。
眷屬附約的效力
眷屬附約有效期間多久,什麼情況下會終止,是眷屬附約中,最複雜的部份,以下分幾點說明:
- 眷屬附約的效期
眷屬附約效期一年,也就是一年一保,但只要保人有意願繼續投保,保險公司都不能拒絕續約,也就是「保證續保」的意思。
2. 眷屬附約何時會終止?
眷屬附約種指的情形有下列幾項:
(1)子女滿23歲
(2)被保險人滿一定的年紀(80~85歲)
(3)要保人自己終止(隨時可以)
(4)主契約效力終止或變為定期保險時(效力到繳費的最近一期保險期間終了時終止)
3. 主約變更為減額繳清保險時,眷屬附約的效力如何?
主約變更為減額繳清保險時,要保人可以用年繳方式交付附約保險費,使附約繼續有效。
眷屬附約缺點就在於:子女滿23歲時,就不能夠再依附於父母底下投保,眷屬附約必須終止,而且主保險契約終止或改成定期,眷屬附約也會跟隨著終止。
眷屬附約的比較
健康保險眷屬附約內容大同小異,以下比較「全球人壽醫療費用健康保險附約」及「宏泰人壽薰衣草醫療健康保險附約」:
保險小百科/買家庭式保單 善用眷屬附約
省保費挑選家庭式保單,透過家長其中一人購買保險主約,配偶、子女就能用眷屬身分購買附約,且保險主約通常價格較高而附約較便宜,利用眷屬附約可以省去投保主約的花費。
壽險業者表示,家庭式保單可達到一人投保主約多人添加附約的效果,不過有幾點需注意,如眷屬附約子女年齡會限制23歲附約就會中止,想投保相同附約就必須自行購買主約搭配,另外,雙方離婚也會使配偶的眷屬附約失效,還有因附約依存在主約之下,像是理賠後終止、死亡後終止等主約,當主約終止時附約也隨之終止,除非該附約有批註附約延續條款,否則多數附約會與主約一併終止。
業者提醒,因附約需依存於主約的特殊性質,民眾投保前需多加瞭解相關保單條款說明,特別要注意有無附約延續條款,因此提醒民眾應定期保單檢視,以及了解自身與家人投保險種的條款,避免不必要的理賠糾紛,或因誤以為有保障而錯失家中成員投保的最佳時機。