太魯閣號出軌意外，救援工作已接近尾聲。這次不幸事件，總共造成51人死亡，187人輕重傷。太魯閣號出軌原因，目前已幾乎確定是義祥工業社工程車險滑落阻擋軌道，導致出軌太魯閣號司機只有數秒鐘可以反應而無法煞車撞上工程車導致出軌。

上一篇我們談過『這個事件的當事人很多，保險法律關係很複雜』。這次，法王就只針對傷者關於醫療險請領的部分，來詳細說明。若您身旁親友是這次的傷者，或是您本身就是這次受傷的朋友，法王本篇意外醫療險理賠的 【請領教戰手冊】，您一定要知道。

1. 釐清你的意外醫療險是哪一種? 實支實付 or 日額型

(1) 實支實付型：保險公司會理賠的範圍是 “實際醫療費用，超過全民健康保險給付部分”。

(2) 日額型：就是以 “保單記載的每日住院日額x住院日數 ，就是可以請領的理賠金額”。

兩者的差別在於：日額型基本上只賠有住院的情形(但骨折就算沒有住院，也可以以實際骨折天數折算日數請領日額保險金)；實支實付型則不限於住院部分的醫療費用。

▲稍加留意提出申請的時點，不論(1)或(2)，都必須在事件發生之日起180日內，超過180日繼續治療部分，要能證明與這次事件有因果關係，保險公司才會給付。

2. 有多張意外醫療保單，可不可以重複請領?

實支實付型的請領”眉角”眾多，分下面幾種情形:

(1)保險公司接受醫療單據副本嗎?

你投保的保險公司如果不接受醫療單據副本、謄本或影本作為理賠申請文件，一定會在條款裡面明確寫明。如果你投保的各家都沒有寫明，那麼各家不論用單據副本、謄本或影本都可以請領保險金。

(2)有寫明不接受副本理賠，保險公司還會賠嗎?

如果有寫明不接受收據副本、謄本或影本作為理賠申請文件的，下列情形還是可以理賠：

■ 你(被保險人)投保的時候已經通知保險公司有投保其他實支實付型醫療保險，而保險公司沒有拒絕承保；這樣，即使相同的事故已經獲其他保險契約給付，保險公司仍應就與你簽訂的這份保單契約負給付。

■ 你(被保險人)在投保的時候已經投保其他實支實付型醫療保險而沒有通知保險公司，保險公司對你在相同事故中已經獲得全民健康保險或其他人身保險契約給付的部分，就不再負理賠責任。但保險公司仍然應該以「日額」方式理賠，關於日額的計算標準，保險公司在設計保險商品時法律都有要求須明定，因此可以詳細閱讀要保書及保單條款的內容。

■ 最後一種情形，同一家保險公司接受你投保二張以上保單，但都不接受收據影本、抄本、謄本等文件的實支實付型醫療保險；在這種情形下，對於你在相同保險事故就算已經獲該保險公司其他人身保險單理賠的部分，仍然應該理賠。

3. 鐵路旅客運送責任險已經理賠的部分不影響意外醫療險的理賠

鐵路旅客運送責任險款裡面並沒有任何條款提到: 如果旅客已經有其他醫療保險可以理賠全民健保外其他醫療費用的部分，保險公司只負有限的責任。因此，如果你已經獲得旅客運送責任險賠償醫療費用，你的意外醫療險理賠請求權，是不受影響的。

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太魯閣號出軌事故 保險局：每人身故理賠450萬

針對台鐵408次太魯閣號出軌事故，保險局2日指出，在「台鐵旅客運送責任保險」部份，每人身故死亡理賠為250萬元，肇事工程車有投保「強制車險」，將從寬認定此次為「交通事故」也會理賠，每人死亡理賠達200萬元，兩保險相加每人身故理賠金為450萬元。

保險局指出，本次「旅客運送責任保險」由國泰世紀產險為主簽單，每人死亡250萬元，重傷140萬元、傷害醫療40萬元，每一次事故2億元，保險期間累計8億元。工程車所投保的強制車險，由明台產物承保，每人死亡理賠200萬元、失能最高限額200萬元，每人傷害醫療最高限額20萬元，明台於花蓮分公司設立服務中心與台鐵聯繫。

各大產壽險公司皆啟動應變服務，國壽、國泰世紀產險、台壽、新壽、中國人壽、全球人壽宣布針對身故的保戶將發放慰問金10萬元，富邦人壽提供保戶20萬元身故慰問金、南山人壽的慰問金更擴大到保戶、非保戶都有。

三商美邦人壽提供死亡保戶每人3萬元、元大人壽提供身故或受傷者慰問金5千元，郵局、保德信人壽、宏泰人壽、和泰產險等也都啟動關懷服務，像寬延繳納保險費、房貸戶優惠和保單借款優惠措施等等。

南山人壽指出，關懷服務措施包括保戶慰問金：不幸身故保戶每人10萬元、加護病房保戶每人6萬元、一般病房保戶每人2萬元；針對「非保戶」不幸身故每人5萬元、加護病房每人3萬元、一般病房每人1萬元。

另，22名富邦人壽保戶包括12名傷者與10名身故者，身故總保額為1,504萬元。國泰人壽有9名保戶不幸身故，身故理賠金初估6,864萬元。新光人壽已知有6位保戶不幸身故，理賠金額約1,135萬，持續比對中。中壽則指出，目前已知傷者中有10名為保戶。

宏泰人壽針對受災保戶提供六大關懷措施，包含快速理賠處理，提供保險費緩繳3個月、緩繳保單借款利息3個月，及任何保單的諮詢服務。

來源：https://www.chinatimes.com/newspapers/20210403000132-260202?chdtv

太魯閣號出軌死傷比鄭捷隨機殺人多 律師曝關鍵：肇事包商頂多判5年

台鐵太魯閣號2日因撞上邊坡上滑落的工程車而出軌，釀成50人罹難、百餘人受傷的慘劇；義程公司負責人、工程車駕駛李義祥遭裁定交保，但檢方提出抗告。律師林智群表示，包商過失釀50死，比2014年犯下北捷隨機殺人案的鄭捷還嚴重，但可能會因為是過失，在法律評價上會輕很多，「頂多判5年」。

林智群今（3）早在臉書發文指出，雖此次太魯閣號出軌事故因包商的過失造成50人死亡，但是因為「不是故意」、「是一個行為侵害數法益」，在法律評價上會輕很多。他提到，過失致死罪頂多判5年，過失致重傷頂多判3年，過失傷害頂多判1年。另外，林智群提到，因為一次沒停好車是「一個」過失行為，因此無法用數罪併罰，只能用想像競合，以過失致死、過失重傷或者過失傷害等罪最重的法條刑度來處理，而過失致死罪最多就是判5年。

他直言，雖事故死傷比鄭捷犯行還多，但過失犯罪在法律上「就是會輕很多」；而檢方聲押李義祥的理由並非是因會判「重罪」，而是認為「有逃亡串證之虞」，且「犯罪嫌疑重大」。他認為，有此可推知，除非有證據顯示包商是故意的，否則此案子最終的裁判結果不可能太重。

此外，林智群也提到，若要訴諸民事，包商肯定是賠不起，找台鐵求償可能比較有機會。

來源：https://www.storm.mg/article/3583200