根據金融消費評議中心統計資料，今（二○一七）年第一季總申訴案件九一四件，其中八三六件是保險類；第二季總件數九六九件，保險類有八八五件。而申請評議的案件中保險亦占八成以上，是爭議大宗。

而在保險類中，將近七成的案件來自壽險業，從常見爭議類型可看出民眾對醫療險的疑慮確實比較多。「這是因為醫療險的內容最複雜、理賠項目最多，每張商品設計都不一樣，」談到保險的消費爭議，財團法人金融消費評議中心主任委員兼總經理張冠群開宗明義即說，醫療險承保範圍廣、細節又多，商品糾紛頻傳是無可厚非。

事實上，民眾對醫療險產生的疑慮，逐漸蔓延到醫界，不少醫師曾經碰過患者往返看診，就是為了改一張診斷證明書，這也讓醫師大感不解：有必要這樣嗎？

隔行如隔山，未接觸過核保、理賠事務的醫師們，在診間究竟遇過哪些問題？

Q：診斷證明書 字字是千金

「我真的很想知道為什麼，」臺北市立聯合醫院總院跨產業合作規劃發展中心副主任，同時也是陽明院區心臟血管內科主治醫師的江碩儒說，最近一名患者來就醫，肋骨稍微有斷裂，他診斷為「胸腔挫傷」，建議在家休養一段時間，在醫師囑言寫下「此病人因上述診斷於本院住院就醫，宜請看護，休養兩個月。」沒想到過沒多久患者跑來，央求他把「逗點與『休養』兩字拿掉」再開一次診斷書，因為保險公司說要這樣做。江碩儒對這樣的奇特要求匪夷所思，也不捨患者要為了這種枝微末節的文字遊戲，拖著未癒的身子來回醫院。

這些要求接觸久了，有些醫師也慢慢摸索出一套攻略。台大醫院雲林分院心臟科主治醫師張勝南就舉例，部份癌症險只理賠「因治療癌症而住院」，若患者有併發症拉長治療期，可能被拒賠，「在診斷書就會寫清楚是腫瘤治療引發敗血性感染、呼吸衰竭或肺炎等情形。」張勝南說。

要求修改敘述 診斷書成較勁擂台

少數異想天開的患者，還會要求醫師為事故發生原因背書。「我們只能看到傷處，診斷是開放性傷口或骨折，不能知道是什麼原因造成的。」張勝南無奈表示，有患者為了申請意外險，就醫時反覆強調自己是不小心跌倒，請醫師寫在診斷書上，對這類要求實在難以招架。

江碩儒甚至遇到患者要求「寫嚴重一點」，干涉醫師專業，診斷書已然成為保戶與保險公司諜對諜的擂台。雖然醫師在合理情況下大多願意配合，不過也有硬骨頭的醫師堅持己見，一個字都不改，江碩儒就曾聽過有病人因此換主治醫師，或是摸摸鼻子放棄理賠。

醫師想問，保險公司對診斷書有疑問，為何不直接找醫院調病歷，而是退回申請，要民眾下次再來？將球丟給對保險、醫療知識不了解的民眾，只是徒增困擾。如果保戶在申請理賠就同意保險公司調病歷，是不是就可以不用這麼執著於診斷書？

原文出處：【詳全文】醫療險爭議不斷 Doctor-X怎麼看？